Innehållsartiklar
Att behöva tillgång till kontanter kan vara stressigt, särskilt när din kreditvärdighet är låg. Vissa långivare erbjuder privatlån som inte kräver en kreditprövning, men dessa har vanligtvis höga räntor och korta återbetalningstider som kan fånga låntagare i en skuldcykel.
Lär dig hur du känner igen varningssignalerna för ett dyrt och illegitimt lån och överväg säkrare alternativ som kan hjälpa dig att få din ekonomi på rätt spår igen.
Smålån
Smålån gynnar konsumenter genom att tillhandahålla en användbar tjänst som hjälper dem att hantera kortsiktiga kassaflödesproblem och undvika dyrare alternativ som snabblån eller övertrasseringsavgifter. Försök att begränsa dessa lån har oavsiktliga konsekvenser som förvärrar de ekonomiska problemen för marginalkonsumenter, samtidigt som de misslyckas med att ta itu med grundorsakerna till dessa problem.
Ansvarsfulla smålåneprogram kan minska riskerna för konsumenter genom att granska sökande med hjälp av kreditupplysningsinformation och kassaflödesbedömning med hjälp av checkkontouppgifter, bland andra indikatorer. Som ett resultat har låntagare som tar sådana lån vanligtvis lägre genomsnittliga Equifax-riskpoäng än låntagare som får liknande typer av konsumentkrediter från depåinstitut eller från finansbolag.
Banker som erbjuder säkra avbetalningslån eller kreditlinjer med låga kostnader kan hjälpa människor som behöver hantera ett tillfälligt kassaflödesproblem och undvika dyrare alternativ som snabblån, vilka enligt NerdWallet har en genomsnittlig ränta på 391 %. Lyckligtvis har flera banker, inklusive Fifth Third Bank och KeyBank, vidtagit åtgärder för att prioritera ekonomisk inkludering genom att erbjuda dessa produkter. Dessa program erbjuder säker och prisvärd kredit till miljontals låntagare till en mycket lägre kostnad än de skulle betala om de tog ett snabblån.
Snabblån
I vissa fall kan ett snabblån ge ekonomiskt stöd vid en ekonomisk nödsituation. Det är dock viktigt att noggrant överväga lånestrukturen och återbetalningskraven innan man ansöker. Snabblån har ofta höga räntor och kortfristiga återbetalningskrav, och många långivare riktar sig till låginkomsttagare. Dessa faktorer kan bidra till en ohållbar skuldcykel.
För att ansöka om ett snabblån fyller konsumenter vanligtvis i en ansökan personligen på långivarens kontor eller online. De behöver också tillhandahålla statligt utfärdad legitimation och en aktuell lönespecifikation eller ett kontoutdrag. När långivaren har godkänts kan långivaren förse låntagaren med det begärda beloppet eller sätta in det på deras bankkonto. Snabblån kräver vanligtvis full återbetalning på låntagarens nästa löneutbetalningsdag, vanligtvis två veckor senare. Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet i tid kan de förlänga sitt lån i ytterligare två veckor, men de kommer att tillkomma ytterligare avgifter.
Ett typiskt snabblån har en årlig ränta på nästan 400 %, jämfört med 30 % eller mindre för de flesta kreditkort. Det är därför många experter anser att dessa lån är rovlån och uppmuntrar konsumenter att söka alternativ. Dessa alternativ inkluderar att samarbeta med en moneygo lån lokal kreditförening eller lokalbank, utforska andra lånealternativ med mer förmånliga villkor och praktisera god budgetering. Det är också lämpligt att söka kreditrådgivning och vidta åtgärder för att förbättra din kreditvärdighet, så att du kan kvalificera dig för bättre lånealternativ i framtiden.
Billån
Billån är säkrade skulder som använder ditt fordons värde som säkerhet. De är populära bland personer med dålig kreditvärdighet som har få andra finansieringsalternativ. Dessa lån har vanligtvis korta återbetalningstider och höga räntor. Om du inte betalar dem i tid kan du drabbas av dyra avgifter och förlora ditt fordon.
Innan du bestämmer dig för ett billån, överväg andra alternativ som kan vara billigare och mindre riskabla. Till exempel erbjuder vissa arbetsgivare löneförskott eller nödlån. Du kan också be familj och vänner om hjälp eller förhandla med fordringsägare. Peer-to-peer-låneplattformar kan koppla dig till enskilda investerare som är villiga att låna ut pengar till konkurrenskraftiga räntor. Slutligen, överväg att bygga upp en nödfond över tid för att undvika behovet av högräntelån i framtiden.
För att få ett billån måste du skicka in flera dokument, inklusive ett tydligt fordonsregistreringsbevis, fotolegitimation, inkomstbevis och en kopia av bilens registreringsnummer. Du måste också tillhandahålla referenser och bevis på försäkring, men kraven varierar beroende på delstat. De flesta långivare behandlar ansökningar i butik eller online och granskar tillgängliga alternativ, avgifter, villkor och information med dig. I många fall kan du få ett billån på 15 minuter eller mindre. Du kommer sannolikt att behöva återbetala lånet till långivaren i slutet av löptiden, även om vissa långivare tillåter dig att förlänga lånet mot ytterligare avgifter.
Avbetalningslån
Till skillnad från snabblån eller bostadslån (HELOC) erbjuder avbetalningslån vanligtvis förutsägbara, regelbundna återbetalningsbelopp under lånets löptid. Detta kan göra det enklare att budgetera betalningar i dina månatliga utgifter. Dessutom kan återbetalningstiden för ditt lån bidra till en positiv inverkan på din kreditvärdighet.
Beroende på långivare och lånestruktur kan avbetalningslån vara med eller utan säkerhet. Säkrade avbetalningslån kräver säkerhet som en bil eller bostad och kan ha lägre räntor än osäkrade avbetalningslån. I vissa fall erbjuder långivare också en förhandsgranskningsprocess som inte utför en hård kreditprövning. Det sker dock vanligtvis en hård dragning när du ansöker om själva lånet.
Det finns ett antal olika typer av avbetalningslån, inklusive bolån, billån, privatlån och studielån. Även om vart och ett har sitt eget syfte, delar de alla en viktig funktion: en avbetalningsplan. Detta gör dem till ett populärt val för att finansiera stora utgifter, nödsituationer och nå ekonomiska mål.
